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人社部回应『延迟退休』未来的养老该靠谁?


发布日期:2019-08-18 23:46   来源:未知   阅读:

  近日,人社部通过中国政府网回应了5个养老保险的热点问题,这些问题事关每个人,其中最引人注目的无疑是延迟退休。

  延迟退休年龄涉及群众的切身利益,是一项重大的社会政策,政府是非常慎重的。我们将坚持从中国国情出发,综合考虑劳动力市场情况、社会的接受程度,根据不同群体现行退休年龄的实际情况,进行深入研究论证,稳妥推进。

  日本随处可见60岁以上的老人辛勤工作的身影,美国航班上不乏“空奶奶”的存在,澳大利亚甚至曾将退休年龄延迟到70岁,最后在国民声讨中降至67岁。

  中国社科院发布了《中国养老金精算报告2019-2050》,给出这样一个危险信号:

  2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元,此后持续增长,到2027年达到峰值6.99万亿元,然后开始迅速下降,到2035年耗尽累计结余。

  耗尽结余,也就意味着当年的养老金发放仅靠当年的养老缴费和国家财政补贴来维持。

  短期来看,由于减少了缴费基数,养老金的资金也会减少。而国家的目的在于减轻企业压力,增加企业的参保积极性,长期的结果究竟如何,仍不得而知。

  截至2018年养老金已实现十四连涨。由国家发布的《关于2019年调整退休人员基本养老金的通知》可见:养老金领取金额在原有基础上又上调了5%。

  降低缴费基数,调高领取金额固然是好事,是提高保障和改善民生的重要措施,却让我们对养老资金的可持续性打了一个大大的问号。

  2025年,60岁以上人口将达到3亿,成为超老年型国家,预计到达2040年,我国人口老龄化趋势达到顶峰,之后,老龄化进程进入减速期。

  70年代末,国家大力执行计划生育,提倡晚婚、晚育,少生、优生,并将其写入了宪法。

  这一政策对中国的人口发展问题起到了一定的积极作用,却也带来了严重的人口老龄化问题。

  退休人数与参保人数的比率为“参保赡养率”,退休人数与缴费人数的比率为“缴费赡养率”。

  预测显示,2019年“参保赡养率”和“缴费赡养率”分别为37.7%和47.0%,然后同时缓慢上升再加速上升,从2023年后便开始一路平稳上升,到2043年后有加速迹象,到2050年分别达到81.8%和96.3%。简单地说,2019年由接近2个青年来赡养1个老人,而到了2050年则几乎1个青年需要赡养1个老人。

  这次人社部回答的另一个问题同样引人瞩目,那就算关于养老金领取金额的问题。

  确实,养老金的算法很复杂,人社部也表示,基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。

  衡量一个国家养老金水平的一个重要指标就是养老金替代率,指的是退休时的养老金与退休前工资之间的比率。

  养老金替代率一般应该保持在80%以上,俗话说由奢入俭难,低于这个水平就意味着生活水平有了大幅度降低,体面而有尊严的养老就会成为一句空话。

  国际劳工组织的《社会保障最低标准公约》规定,养老金的最低替代率为55%,而根据《社会保障绿皮书:我国社会保障开展陈述(2019)》来看,现阶段我国乡镇员工基本养老保险的均匀代替率不到50%。

  缴费基数居世界首位,替代率却居世界后列,实在是一种极不公平极不正常的现象。

  相对于公务员,据网上披露的资料,其养老金替代率高达92%-107%,有些地方甚至达到了企业职工的3~5倍。

  为了打破这种不平衡,在2015年,我国开始施行企事业单位养老金并轨制度。

  国家规定职工个人缴纳基数为本人上年月平均工资,事业单位并轨后依然严格按这一规定执行,但企业却不同,很多企业为了少缴费,不管职工工资总额为多少,都是按当地最低标准为其缴费。

  另外机关事业单位每年都会按照国家规定为职工缴纳年金。但反观企业,很多人甚至都不知道年金为何物,这一块又比企业多出一部分。

  另外,很多人都知道养老金是由统筹账户和个人账户两部分组成的,却不知道个人账户只是个记账账户。

  由于社会统筹部分养老金已经不足以维持支付,只能动用个人账户部分来填补缺口,也就是你未来的养老金。

  《社会保险法》第十四条规定:个人账户不得提前支取,记账利率不得低于银行定期存款。

  国务院印发《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》,将国有企业资本划转至社保基金,比例为企业国有股权的10%。

  明确今年内将选择部分中央企业和部分省份开展试点,用以增强社保可持续性发展。

  这一做法不仅令世界各国惊叹,而且也开创了一条独特的公有制产权利润分配之路。

  税收递延养老险,是政府与商业保险公司合作的产物,投保人缴纳的保费可以用于抵扣个人所得税,在退休后再缴纳税款。

  对于投保人而言,退休后再缴纳的个税较低,扣除通胀因素,税收负担将大大减轻,也有了商业养老险用于减轻养老压力。

  对于政府而言,短期来看,由于税收减少,势必会减少财政收入,但是随着保险公司业务量上升,上缴的营业税和所得税也会大比例增长,间接弥补了个税减少的部分。

  对保险公司而言,税延型养老险将刺激保险公司保费增长。据保险公司内部测算,试点将为上海带来年均逾100亿元的保费增量,若将来向全国推广,则将为全国保费增量提供不竭动力。

  自试点一年来,截至2018年底,试点三地税延养老保险累计实现保费仅7160万元,承保件数不足4万件。

  一方面销售人员不积极,其次繁琐的申报手续令人望而却步,而抵除的个税额度也不尽人意。

  前文提到人口老龄化和计划生育有一定关系,而目前我国已经全面放开生育政策,鼓励生二胎。

  其一,教育成本过重,有的幼儿园每年就要1万块钱,抚养到大学可能需要80万左右。

  其二,抚养费用、医疗费用同样不菲。抚养方面,奶粉、尿布花费高昂,而孩子一旦生了大病,可能就要面临砸锅卖铁的局面。

  除了买房子,孩子的结婚同样需要花一大笔的钱,要是男孩子,动辄几十万的彩礼,还得有房有车。

  五、未来养老,何去何从网上曾笑称,80后是被抛弃的一代。独生子女,孤独的一代。

  有了家庭,二胎放来了,不是不想生而是不敢生了。如今又或将迎来养老金领无可领的局面。苦笑背后,是满心的无奈与惆怅......不得仰天问一句:未来的养老能靠谁?!好哥认为:

  即便目前的形势很严峻,依然要相信国家,在一系列的调控措施下,养老金能够保证按时足额发放。

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